在取得脱贫攻坚全面胜利、实现全面小康之际，防止返贫成为新阶段的新难点。如何有效巩固来之不易的脱贫成果？中国人寿将保险与防止返贫相结合，在福建寿宁地区采取“政府+金融+保险+扶贫”模式，为扶贫产业保驾护航、为脱贫户的生活兜底风险，给返贫致贫设立了一道屏障。近日，记者走进寿宁县，对中国人寿的“寿宁探索”一探究竟。

　　位于福建省东北部的寿宁县，地处闽浙交界地带，自古称谓“九山半水半分田”，经济发展相对落后，是第一批国家级贫困县。在山多地少的自然条件下，茶叶、葡萄等产业发展却颇具优势，但是也受制于多变的气候环境，面临着台风、强降雨等气象风险。

　　茶产业——茶叶种植低温指数保险

　　“多亏了有保险，要不然损失就大了。我这12亩茶叶前几年开始种植，2017年能收入个两万多元。2018年初春时寒潮来袭，我这茶叶损失大了，还好有保险，弥补了部分损失。”寿宁县竹管垅乡竹管垅村刚脱贫不久的茶叶种植户柳明金告诉记者。

　　记者了解到，柳明金家的茶叶那次因受寒潮影响，较往年相比减产了一半多，定损后获得了近5000元的赔付金。他口中的保险是中国人寿财险寿宁营业部的产品——茶叶种植低温指数保险。

　　寿宁县扶贫办的相关负责人林通灵向记者介绍：“寿宁县因海拔高、生态环境好，出产的茶叶品质上乘，茶产业是本地农民脱贫致富的主要产业。但是海拔高有利也有弊，每年开春采摘季节，一场倒春寒就可能让茶农绝收。2017年县扶贫办与中国人寿财险寿宁营业部合作，针对本地茶产业的特殊风险因素，开发了这款茶叶种植低温指数保险产品。”

　　据悉，寿宁县70%的人口从事茶叶及相关行业。2018年全县茶产量1.45万吨，产值10.7亿元，茶农人均茶叶纯收入6625元，占农民人均纯收入的近一半。

　　在2018年的寒潮影响下，像柳明金一样受损的茶叶种植户总共获赔金额达44万元。中国人寿财险寿宁营业部的负责人李丽虹向记者介绍，这个茶叶种植低温指数保险是利用低温指数将茶叶的损害程度指数化，以保险合同事先约定的低温指数作为理赔触发标准，当保险期内的气候达到约定的阈值时，视为发生保险事故，保险公司按照不同低温指数对应的赔偿标准进行赔付，具备“触发即赔”的特性。

　　据中国人寿财险寿宁营业部提供的数据显示，目前，该营业部已承保了寿宁县1800余亩茶园，累计提供近370万元风险保障。近两年为寿宁县清源镇竹管垅乡的建档立卡贫困户和茶叶合作社兑现赔款近70万元。

　　葡萄产业——“种植强降水+台风指数保险”

　　记者随后来到寿宁县的葡萄产业基地——凤阳镇。据凤阳镇相关负责人介绍，现在全镇葡萄种植规模1万多亩，年产值近亿元，销往上海、广东及出口到日本等地。2018年7月份，8号台风“玛莉亚”在福建连江登陆，不少种植大棚受灾严重，生产受到很大影响。

　　“不过好在台风来临前，针对本地葡萄产业，人寿财险福建省分公司综合寿宁多年台风和强降雨灾害数据，为全县葡萄产业量身设计了农作物种植台风指数保险和农作物种植强降水指数保险。”李丽虹介绍，“2018年6月，我们基于茶叶种植指数保险的投保理赔经验，联合凤阳镇和下党乡，及时为该镇建档立卡的67户贫困户及下党乡由政府兜底的20余户建档立卡贫困户的381亩葡萄种植园，同时投保了台风指数保险和强降水指数保险，提供风险保障近150万元。7月份台风来临后，我们为受灾的葡萄种植贫困户兑现理赔款45万元。”

　　据中国人寿财险理赔部门提供的工作流程显示，理赔部门会根据气象部门发布的气温数据，经统计后确定触发低温理赔指数，并以最快的速度启动理赔响应机制，在最短的时间里完成向气象部门核实气温数据、确认赔付金额等理赔流程，第一时间兑现理赔。

　　“2018年刚投完保就遇到了台风，之前我还一直心里犯嘀咕，这要遇灾了怎么办？真遭灾了保险公司不赔怎么办？结果连续两个没想到，一没想到刚投完保立马就来台风了；二没想到葡萄遭灾后保险公司立马就赔付了。”凤阳镇官田村葡萄种植贫困户缪义库笑着对记者说。

　　现年47岁的缪义库，因妻子患病、孩子小，无法外出打工，是当地建档立卡贫困户。2016年在镇政府的帮助下，种植了4.1亩葡萄。从此，葡萄种植成了全家人最大的增收希望。

　　缪义库说：“种的时候就担心，每年五六月份都会有强降水天气，而且夏季台风也时有发生。不过现在有了这个保险，我的信心更足了。经过这两年的积累，想着明年可以扩大种植规模呢。”

　　据悉，寿宁县用扶贫资金为全县建档立卡贫困户的农作物投保农作物种植台风指数保险和农作物种植强降水指数保险，品种覆盖了西瓜、锥栗、蔬菜、覆盆子、玉米等当地主要农作物。

　　李丽虹介绍称：“之前保险的品种和范围都很有限。2019年我们在低温、降雨及台风指数保险的经验上，把巨灾保险和指数保险两者结合在一起融合创新，在寿宁县率先推出了农业气象巨灾指数保险，开创了农业巨灾指数保险精准扶贫先河，有效解决了财政救灾资金‘无灾不能用、有灾不够用’的痛点问题。”

　　保障农民生活——开发因病因灾致贫返贫保险

　　农业生产增强了抗风险能力，农民生活也离不开风险保障。

　　寿宁县清源镇外韦村山头下湖村贫困户陆新珠回忆说：“2019年11月我检查出股骨头坏死，在福州市第二医院住院治疗，结果医疗费花了近8万元，不过好在在基本医疗保障之外，中国人寿又很快理赔了1万多元，最后我自己实际开销3万元左右，大大降低了我的负担。”

　　据悉，中国人寿推出的预防因病因灾致贫返贫保障（风险管理）服务，由寿宁县政府向中国人寿财险宁德市中心支公司托管预防因病因灾致贫返贫保障服务，项目保障费300万元，保障对象包括寿宁县建档立卡贫困户、低保对象、特困对象（五保户）、贫困重度残疾人、贫困重点优抚对象。

　　人寿寿宁营业部相关负责人向记者介绍，此项保障对象主要是因病就医支付的医疗费用，或者是在发生了自然灾害导致家庭财产损失致贫返贫的。发生风险事故后，保险公司统一受理、调度，安排专人第一时间进行现场查勘，结果反馈村委会。有关乡镇将调查结果公示后报保险公司，保险公司再按标准发放保险资金。

　　林通灵向记者介绍，县医保局、民政局等部门会根据因病、因灾等不同预警线，每月收集汇总有关数据报县扶贫办，县扶贫办再将相关数据反馈各乡镇，各乡镇根据防贫台账及时摸排致贫返贫隐患，纳入重点监测范围，并实施定向跟踪。

　　寿宁县斜滩镇厝基村低保户范希林告诉记者：“三个月前我家房子受邻居家火灾影响，受损严重，当时眼看维修房屋要花费很多钱，没想到后来保险给赔付了8000元，解了我的燃眉之急。”

　　中国人寿财险福建省分公司党委委员、总经理助理林全德说，中国人寿财险开发了系列贴近福建农户需求的创新险种，填补了农业指数类保险的空白。未来，中国人寿财险将发挥专业优势，结合寿宁县经济发展和市场发展需求，积极创新完善“政府+金融+保险+扶贫”的合作新模式、新路径，为寿宁县打赢打好脱贫攻坚战、巩固提升防止返贫保驾护航。