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　　风险怎样防范？

　　——两种担保分担三道防线处置四方专业评估

　　改革惟有创新才能攻坚克难。

　　汉寿县创新的第一关就是改进评估办法。汉寿县通过引入土流网作为第三方机构评估土地价值，土流网通过大数据分析，从光照水源、土壤条件、地形状况、政策规划、开发配套、区域经济等6大方面对经营权价值做出精准评估。土流网出具评估报告后，由农户、银行、土地流转中心、土流网四方对价格进行认定，最终确定土地价值。

　　从以前的“三方认定”到如今的“四方评估”，既有助于农业大户规避经营风险，可以更科学地选择适合经营的农业项目；又让金融机构避免了因评估不准所带来的金融风险。

　　农业大户一旦还不起贷款怎么办？“政府不能包办、不能当保姆，政府主要搭建平台，引导市场运作。”汉寿县委常委、副县长余习琼说。因此，汉寿从2014年引入政策性担保机构——两家担保公司作为金融反担保；后来又引进商业性担保机构参与担保，2016年3月18日发放了全国第一笔由互联网公司担保的土地经营权抵押贷款。

　　“政策性担保机构是第一道防线，商业性担保机构是第二道防线，我们还有第三道防线来调控风险。”唐方亮所指的第三道防线是政府实行风险补偿金的补偿机制。在规定试点期间，汉寿县财政出资建立了500万元风险补偿金，每年按照贷款风险补偿实际金额予以补充，银行贷款损失的风险补偿比例由原来的10%提高到20%。汉寿县委书记杨昶表示：如果土地经营权抵押贷款总额达到1.5个亿，风险补偿比例可以提高到30%。

　　“我们不仅要提高分担风险的能力，更要增强抵押贷款的效率和效果。”在张业湘看来，就推进整个抵押贷款工作而言，不仅要以三道防线构筑共同承担风险的“安全墙”，而且要从“按质按量确权颁证、建立健全高效有用的信息化管理系统、以市场为导向探索商业银行抵押权实现的机制和形式”三方面入手，形成抵押贷款工作的“贷动力”。有了“贷动力”的带动，有了“安全墙”的保护，金融机构才能真正少点风险、农户能多点收益、农业能添点活力。